การวางแผนการออมเงินที่ดีต้องมาพร้อมกับวินัยและผลตอบแทนที่คุ้มค่า ซึ่ง บัญชีเงินฝากปลอดภาษี 24 เดือน เป็นอีกหนึ่งในทางเลือกยอดนิยมสำหรับคนที่อยากมีวินัยทางการออมเงิน เพราะนอกจากจะช่วยให้มีวินัยในการเก็บเงินแล้ว ยังรับดอกเบี้ยเต็มจำนวนอีกด้วย ซึ่งบทความนี้จะพาคนที่เก็บเงินไม่อยู่ มาดูกันว่าบัญชีเงินฝากปลอดภาษีคืออะไร ต่างจากเงินฝากประจำยังไง เพื่อประกอบการตัดสินใจของคุณ
บัญชีเงินฝากปลอดภาษี 24 เดือน คืออะไร?
บัญชีเงินฝาก ปลอดภาษี หรือบัญชีเงินฝากระยะยาว คือรูปแบบของเงินฝากประจำที่ออกแบบมาเพื่อการออมเงินอย่างต่อเนื่อง โดยมีเงื่อนไขสำคัญคือผู้ฝากต้องฝากเงินเป็นจำนวนเท่ากันทุกเดือนติดต่อกันจนครบระยะเวลา 24 เดือน ตามที่ธนาคารกำหนด
จุดเด่นของบัญชีเงินฝากปลอดภาษี 24 เดือน คือ
- ปลอดภาษีดอกเบี้ย เพราะดอกเบี้ยที่ได้รับจะ ไม่ถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 15% ทำให้ได้รับผลตอบแทนเต็มจำนวน และเป็นประโยชน์สำหรับผู้ที่คาดว่าดอกเบี้ยรวมจะเกิน 20,000 บาทต่อปี
- สร้างวินัยในการออมเงิน : สำหรับคนที่เงินเดือนออกทีไร แต่ไม่มีเงินเก็บเลย วิธีนี้จะเป็นกึ่งๆ การบังคับให้คุณต้องฝากเงินสม่ำเสมอในทุกๆ เดือน
เงินฝากปลอดภาษีต่างจากเงินฝากประจำทั่วไปยังไง
แม้จะเป็นเงินฝากประจำเหมือนกัน แต่บัญชีเงินฝากปลอดภาษีมีเงื่อนไขที่แตกต่างจากเงินฝากประจำทั่วไปอย่างชัดเจน โดยเฉพาะใน 2 ประเด็นหลักที่ควรทำความเข้าใจก่อนตัดสินใจเปิดบัญชี เพื่อให้เห็นภาพชัด ขึ้นมาดูความแตกต่างของทั้ง 2 ประเภทบัญชีเงินฝากได้เลย คือ
วิธีการฝากเงินของเงินฝากแต่ละประเภท
- เงินฝากปลอดภาษี : มีความเข้มงวดสูง ผู้ฝากต้องฝากเงินเป็นรายเดือน ในจำนวนที่เท่ากันทุกเดือน เป็นเวลา 24 เดือน หากขาดฝากเกินที่กำหนดอาจเสียสิทธิ์ยกเว้นภาษี
- เงินฝากประจำทั่วไป : มักจะมีความยืดหยุ่นกว่า โดยส่วนใหญ่จะเปิดให้ฝากเป็นเงินก้อนใหญ่เพียงครั้งเดียว หรือเป็นแบบฝากต่อเนื่องแต่ไม่บังคับความสม่ำเสมอเท่าเงินฝากปลอดภาษี
การยกเว้นภาษีดอกเบี้ยของเงินฝากแต่ละประเภท
- เงินฝากปลอดภาษี : หัวใจสำคัญคือการยกเว้นภาษีดอกเบี้ย 15% โดยมีเงื่อนไขว่าต้องฝากครบ 24 เดือนตามกำหนด ทำให้ได้รับผลตอบแทนเต็มจำนวน
- เงินฝากประจำทั่วไป : หากดอกเบี้ยรวมที่ได้รับเกิน 20,000 บาทต่อปี ธนาคารจะต้อง หักภาษี ณ ที่จ่าย 15% ตามกฎหมาย
ดังนั้น หากเป้าหมายของคุณคือการสร้างวินัยระยะสั้นถึงกลาง และต้องการผลตอบแทนดอกเบี้ยที่สูงเต็มจำนวนโดยไม่ต้องเสียภาษี บัญชีเงินฝากปลอดภาษีถือเป็นทางเลือกที่คุ้มค่ากว่าเงินฝากประจำทั่วไป
เรื่องที่ต้องระวังก่อนฝากเงินปลอดภาษี 24 เดือน
การเปิดบัญชีเงินฝากปลอดภาษีต้องมาพร้อมความเข้าใจในเงื่อนไขอย่างละเอียดถี่ถ้วน เพราะหากทำผิดเงื่อนไขเพียงเล็กน้อย อาจทำให้คุณพลาดสิทธิประโยชน์ในการยกเว้นภาษีดอกเบี้ยไปได้
- ประเมินความสามารถในการฝากเงิน : คุณต้องฝากเงินจำนวนเท่าเดิมทุกเดือนเป็นเวลา 24 เดือน (สูงสุด 25,000 บาท/เดือน) ผู้ฝากควรประเมินความสามารถในการออมเงินรายเดือนให้เหมาะสมกับรายได้ เพื่อให้สามารถฝากเงินได้ต่อเนื่องโดยไม่กระทบค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน
- ระวังการขาดฝาก : ทุกธนาคารจะกำหนดจำนวนครั้งที่คุณสามารถ “ขาดฝาก” ได้ (มักจะไม่เกิน 1-2 ครั้งตลอด 2 ปี) หากขาดฝากเกินกว่าที่กำหนด สิทธิ์ยกเว้นภาษีจะถูกยกเลิกทันที
- ผลของการถอนก่อนกำหนด : หากถอนเงินทั้งหมดก่อนครบ 24 เดือน คุณจะเสียสิทธิ์ยกเว้นภาษี และดอกเบี้ยที่ได้รับอาจถูกปรับลดลงเหลืออัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ทั่วไป
ทำไมบัญชีเงินฝากปลอดภาษี ถึงเหมาะกับการฝึกวินัยออมเงิน
โครงสร้างของบัญชีเงินฝากปลอดภาษีถูกออกแบบเพื่อช่วยให้การออมเงินเกิดขึ้นอย่างต่อเนื่องและมีประสิทธิภาพ ซึ่งสอดคล้องกับแนวคิดการสร้างวินัยทางการเงินที่ดี ซึ่ง 3 เหตุผลที่ว่าคือ
- กำหนดการออมตั้งแต่ต้น เพราะผู้ฝากต้องกันเงินออกจากรายได้ในแต่ละเดือนตั้งแต่ต้น ทำให้การออมกลายเป็นส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่าย ไม่ใช่การออมจากเงินที่เหลือใช้
- มีเป้าหมายและเส้นตายชัดเจน ซึ่งมีระยะเวลา 24 เดือน ถือเป็นช่วงเวลาที่พอดี ไม่สั้นไม่ยาวเกินไป ทำให้ผู้ฝากสามารถมองเห็นเส้นชัยและวางแผนการใช้เงินก้อนเมื่อครบกำหนดได้
- ลดการใช้เงินฉุกเฉิน : เงื่อนไขการถอนก่อนครบกำหนดที่อาจทำให้เสียสิทธิ์ยกเว้นภาษีและได้ดอกเบี้ยต่ำลง จุดนี้เลยช่วยลดโอกาสในการนำเงินออมก้อนนี้ไปใช้จ่ายก่อนเวลาอันควร ส่งผลให้ผู้ฝากมีวินัยทางการเงินมากขึ้น และสามารถบรรลุเป้าหมายการออมได้ง่ายขึ้นในระยะยาว
ออมเงิน บัญชีเงินฝาก ปลอดภาษี 24 เดือน ธนาคารไหนดี
ปัจจุบันมีหลายธนาคารที่ให้บริการบัญชีเงินฝากปลอดภาษี 24 เดือน ที่ช่วยให้บริหารสภาพคล่องพร้อมรับดอกเบี้ยสูง โดยมีรายละเอียดด้านชื่อบัญชี อัตราดอกเบี้ย และยอดเงินฝากต่อเดือนแตกต่างกันไป ผู้สนใจควรพิจารณาเงื่อนไขให้เหมาะสมกับกำลังออมของตนเองและอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุด
บัญชีเงินฝากปลอดภาษี 24 เดือน ธนาคารกรุงศรีอยุธยา
- ชื่อบัญชี : เงินฝากประจำดอกเบี้ยสูง ปลอดภาษี
- อัตราดอกเบี้ยสูงสุดต่อปี : 1.80%
- ยอดฝากขั้นต่ำ-สูงสุด : 500- 25,000 บาท*
บัญชีเงินฝาก ปลอดภาษี 24 เดือน ธนาคารไทยเครดิต
- ชื่อบัญชี : บัญชีเงินฝากปลอดภาษี Tax Free Account
- อัตราดอกเบี้ยสูงสุดต่อปี : 2.25%
- ยอดฝากขั้นต่ำ-สูงสุด : 1,000-25,000 บาท*
บัญชีเงินฝาก ปลอดภาษี 24 เดือน ธนาคารเกียรตินาคินภัทร
- ชื่อบัญชี : บัญชีเงินฝากปลอดภาษี ดอกเบี้ยสูง KKP TAX FREE
- อัตราดอกเบี้ยสูงสุดต่อปี : 1.95%
- ยอดฝากขั้นต่ำ-สูงสุด : 500-25,000 บาท*
บัญชีเงินฝากปลอดภาษี 24 เดือน ธนาคารออมสิน
- ชื่อบัญชี : บัญชีเงินฝากประจำรายเดือนยกเว้นภาษี
- อัตราดอกเบี้ยสูงสุดต่อปี : 2.55%
- ยอดฝากขั้นต่ำ-สูงสุด : 1,000-25,000 บาท*
บัญชีเงินฝาก ปลอดภาษี 24 เดือน ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร
- ชื่อบัญชี : บัญชีเงินฝากประจำปลอดภาษี 24 เดือน
- อัตราดอกเบี้ยสูงสุดต่อปี : 2.55%
- ยอดฝากขั้นต่ำ-สูงสุด : 1,000-25,000 บาท*
บัญชีเงินฝากปลอดภาษี 24 เดือน ธนาคารกรุงไทย
- ชื่อบัญชี : บัญชีเงินฝากประจำปลอดภาษี Krungthai Zero Max
- อัตราดอกเบี้ยสูงสุดต่อปี : 1.85%
- ยอดฝากขั้นต่ำ-สูงสุด : 1,000-25,000 บาท*
บัญชีเงินฝาก ปลอดภาษี 24 เดือน ธนาคารยูโอบี
- ชื่อบัญชี : บัญชียูโอบี ปลอดภาษี ทวีสิน
- อัตราดอกเบี้ยสูงสุดต่อปี : 2.25%
- ยอดฝากขั้นต่ำ-สูงสุด: 1,000-25,000 บาท*
บัญชีเงินฝากปลอดภาษี 24 เดือน ธนาคารกสิกรไทย
- ชื่อบัญชี : บัญชีเงินฝากทวีทรัพย์
- อัตราดอกเบี้ยสูงสุดต่อปี : 1.85%
- ยอดฝากขั้นต่ำ-สูงสุด : 500-25,000 บาท*
บัญชีเงินฝาก ปลอดภาษี 24 เดือน ธนาคารไทยพาณิชย์
- ชื่อบัญชี : บัญชีเงินฝากโบนัส บัญชีเงินฝากระยะยาว 24 เดือน
- อัตราดอกเบี้ยสูงสุดต่อปี : 1.90%
- ยอดฝากขั้นต่ำ-สูงสุด : 500-25,000 บาท*
*ข้อมูลจากเว็บไซต์ธนาคารแห่งประเทศไทย และเว็บไซต์ธนาคารต่างๆ วันที่ 28/11/68 /
*อัตราดอกเบี้ยสามารถเปลี่ยนแปลงได้เงื่อนไขของแต่ละธนาคาร
บัญชีเงินฝากปลอดภาษี 24 เดือน ทางเลือกออมเงินที่ได้ทั้งวินัยและผลตอบแทน
บัญชีเงินฝาก ปลอดภาษี 24 เดือน ถือเป็นเครื่องมือออมเงินที่ตอบโจทย์คนอยากเริ่มสร้างวินัยทางการเงินอย่างจริงจัง เพราะไม่เพียงช่วยบังคับให้เก็บเงินอย่างสม่ำเสมอ แต่ยังได้รับดอกเบี้ยเต็มจำนวนโดยไม่ถูกหักภาษี หากคุณสามารถวางแผนกระแสเงินสดรายเดือนได้ดีและพร้อมออมต่อเนื่องครบตามเงื่อนไข บัญชีเงินฝากปลอดภาษีจึงเป็นจุดเริ่มต้นที่มั่นคง สำหรับการสร้างเงินก้อนและต่อยอดเป้าหมายทางการเงินในอนาคตได้อย่างมั่นใจ
ขอบคุณข้อมูลจาก : ธนาคารแห่งประเทศไทย Bank of Thailand
